Тема сегодняшней публикации – инвестиции в металлы, и в ней я расскажу вам, где можно купить золото, платину и другие драгоценные металлы с целью выгодного вложения капитала и спекулятивного заработка на росте стоимости.
Да-да, вы не ослышались, инвестиции в драгоценные металлы по сути являются не инвестициями (которые предполагают получение пассивного дохода от вложения капитала), а спекуляциями (заработком на изменении стоимости приобретаемого актива).
В этой публикации я буду говорить преимущественно о золоте, как о самом популярном драгметалле для инвестирования. Но на самом деле можно инвестировать капитал и в другие металлы: платину, серебро, палладий. Итак, где купить золото, серебро, платину и другие банковские металлы с целью инвестирования капитала? На сегодняшний день можно выделить следующие основные способы покупки драгметаллов:
1. Покупка золота в слитках;
3. Покупка ювелирных изделий из драгметаллов;
4. Обезличенные металлические счета;
5. Спекуляции на золоте и других металлах на международных биржах.
Теперь рассмотрим подробнее каждый из этих способов с точки зрения инвестирования в металлы.
Покупка золота в слитках.
Покупка банковского золота производится, соответственно, в банковских учреждениях, которые имеют лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Чтобы купить золото в слитках, необходимо прийти в отделение такого банка с паспортом и произвести оплату по текущему курсу продажи, который, как и курс валюты, как правило, выставляется в момент открытия банка и действует на протяжении всего дня.
Следует знать, что для разного объема слитков стоимость 1 грамма золота устанавливается разная. Вероятно, это связано с затратами на изготовление самих банковских слитков (они почти одинаковы, независимо от того, отливается слиток 1 гр или 100 гр), а также с разным спросом на разный вес слитков (чем меньше вес – тем больше спрос, поскольку это доступнее большему количеству людей).
Важно знать, что в некоторых странах покупка золота в слитках может облагаться налогом. Например, в России такая операция на текущий момент облагается НДС (18%), в Украине и Беларуси – пока еще нет.
Есть еще один важный момент: отделений банков, в которых можно купить золото в слитках, гораздо больше, чем отделений, в которых можно его продать. Поэтому, думая, где купить золото, заранее побеспокойтесь и о том, где вы сможете его продать, не понадобится ли вам для этого, к примеру, ехать в другой город в центральный офис банка, что несет дополнительные расходы и риски.
Покупка золотых момент.
Еще один способ инвестирования в золото и другие металлы – покупка золотых монет. Здесь сразу стоит оговориться, что в некоторых странах (например, в России) монеты из драгметаллов законодательно разделены на 2 категории:
1. Коллекционные монеты;
2. Инвестиционные монеты.
Между этими категориями есть принципиальное отличие: чтобы купить коллекционные монеты придется так же, как и в случае с банковскими слитками, заплатить НДС (дело касается России), а вот инвестиционные монеты этим налогом не облагаются, поэтому являются более интересным инструментом для инвестирования с точки зрения частного инвестора.
Так же, как и банковские слитки, инвестиционные монеты можно обратно продать в банк по действующей цене. И так же существует спред – разница между стоимостью покупки и продажи, причем, довольно существенная: по некоторым монетам спред может достигать даже 100% (например: покупка – 500 рублей, продажа – 1000 рублей)!
Покупка ювелирных изделий.
При вопросе “где купить золото?” большинству людей сразу приходят на ум ювелирные магазины. И совершенно зря, потому что с точки зрения вложения капитала покупка ювелирных изделий – наименее привлекательный способ инвестиций в металлы. Дело в том, что солидную часть стоимости ювелирного изделия составляет цена работы, за которую вам придется заплатить при покупке. А вот когда вы захотите продать драгоценность – вам заплатят только за ее фактический вес, да и то по цене гораздо ниже рыночной (в ювелирных салонах, ломбардах и прочих точках, где осуществляется скупка золота, спред намного выше, чем в банках).
Обезличенные металлические счета.
Еще один способ инвестирования в золото и другие драгметаллы, в последнее время набирающий популярность – обезличенные металлические счета. Это специальные счета, открывающиеся в банковских учреждениях, на которых учитываются и хранятся виртуальные остатки металлов. Можно сказать, что это безналичное золото (по аналогии с безналичными деньгами).
Их преимуществом является то, что операции по таким счетам не облагаются НДС, инвестор получает возможность приобрести любое количество драгметалла (а не кратное имеющимся в продаже слиткам), к тому же, по обезличенным металлическим счетам начисляются проценты на остаток. Счета в металлах могут быть как срочными (на определенный срок), так и бессрочными (до востребования), и иметь те или иные характеристики банковских вкладов.
Но есть и недостатки, например, тот факт, что обезличенные металлические счета обычно не попадают под государственные гарантии вкладов, таким образом, риск размещения вкладов в золоте выше, чем для депозитов в национальной или иностранной валюте.
Подробнее об этом способе инвестирования в драгметаллы читайте в публикации Обезличенные металлические счета.
Торговля золотом на международных биржах.
А вот и тот сверхрисковый способ инвестиций в золото, о котором я упоминал в начале публикации. На сегодняшний день множество дилинговых центров предлагают заработать на золоте, осуществляя его покупку и продажу на международных биржах. Фактически подобные инвестиции в золото подразумевают возможность в считанные дни (или даже минуты) потерять весь вложенный капитал благодаря действию так называемого “кредитного плеча” (об этом я буду отдельно говорить в следующих публикациях).
Курс золота на форексе и других международных рынках, в отличие от банковского курса, меняется ежесекундно, а также может существенно отличаться от курса золота в банках. Все дело в том, что фактические слитки металлов здесь вы никогда не получите, а получите возможность лишь торговать виртуальными металлами, причем, даже более виртуальными, чем в случае со счетами в золоте в банках.
Я рассказал вам, где можно купить золото для инвестирования, акцентировав внимание на главных преимуществах и недостатках каждого из способов. В заключение хочу добавить, что инвестиции в золото (при грамотном подходе!) – это действительно неплохой финансовый инструмент, который я бы рекомендовал обязательно иметь в своем инвестиционном портфеле.
Успешных вам инвестиций! До встречи в новых публикациях на – сайте, который поможет вам наладить грамотное управление личными финансами.
Предпочитаю обезличенный металлический счет. Да у него есть минус по сравнению с биржей (больщей спред), однако его плюс составляет, что в любой момент вы можете пойти и получить физическое золото.
Март 17, 2014
ОМС – это не золото. Это только обещание золота, под условием, что если вы захотите получить свое золото в руки, вы согласны дополнительно заплатить 18% НДС.
Наберите в поиске запрос “Как купить золото в Европе”. Езжайте, покупайте золотые монеты без налогов и ввозите их в РФ авиатранспортом, на сумму до 10 тысяч евро (всего товаров) на каждого одного пассажира, включая несовершеннолетних детей.
На Кипр летают очень много туристов из России.
Кипр – это Европа. Там, в г.Пафос, есть официальный магазин по продаже золотых инвестиционных монет – GOLD & SILVER COIN PARTNERS. По законам ЕС, инвестиционное золото освобождено от всех налогов. А за инвестиционное серебро вы заплатите налог при покупке, но вам его вернут при вылете обратно за пределы ЕС в виде оплаты Tax Free в аэропорту. Удачных инвестиций. И не связывайтесь со слитками. С ними все намного сложнее, чем с монетами. Начиная от ввоза и заканчивая их продажей.
Июнь 2, 2014
Николай, спасибо за существенное дополнение!
Насчет ОМС с Вами согласен, а насчет слитков/монет – я бы отдал предпочтение слиткам. Но тут, конечно, каждому свое.
Июнь 3, 2014
, спасибо на добром слове. Слитки просто декларировать нужно при ввозе, обязательно. А ввоз монет декларировать вы вправе, но не обязаны. И продать слитки сложнее. Все уже в курсе про вольфрам в качестве наполнителя слитков.
Октябрь 23, 2014
Т.е. золотые слитки не являются золотыми на 100%, а стали лишь позолоченным вольфрамом? Или это просто один из способов мошенничества (умники как-то опустошают внутренность слитка и закачивают туда вольфрам), из-за которого банки с неохотой и большой волокитой соглашаются выкупить слитки?
Что случается, если момент с декларацией пропущен и вот ты начинаешь проходить таможенный контроль, а у тебя обнаруживают незадекларированные слитки, а до вылета остался 1ч ?
Декабрь 5, 2014
Илья Полезный пишет:
Всем добрый день, очень приятно было прочитать столько коментариев к ценной статье о золоте и увидеть много интересных моментов, которые были понемногу затронуты здесь. Не могу остаться равнодушным и не прокомментировать со своей стороны, поскольку сам работаю в Латвии в компании, которая продаёт заинтересованным клиентам золото в слитках. По роду деятельности приходилось в интересах компании проводить дополнительные сравнительные исследования о золоте в Европе и в России, бывая и там и там, присутствовать на семинарах и инфовечерах по этой теме. Когда работаешь с золотом непосредственно и периодически держишь слитки инвестиционного золота в руках, эту тему неизбежно осваиваешь по факту, а не в теории. Потому в целях общего обогащения знаниями поделюсь тем, что знаю. И постараюсь никого в свою сторону не агитировать, чтобы не нарушать правила комментариев.
Существует разница в том, как золото в слитках приобретается в России и в Европе. В России продажей золота в слитках преимущественно занимаются крупные банки (отсюда российская фраза – банковское золото, а в Европе называют – инвестиционное золото). Российские банки приобретают золотые слитки от российских заводов по переработке драгоценных металлов (т.е. российское производство). В России такие слитки называются – мерные слитки (от 1 грамма до 1 кг). Я сам заходя в банки по России видел эти слитки, на которых большими буквами написано – Россия. В банках России не будут продавать золото из Европы. Это вполне логично. Но интересна особенность Российского золота в слитках – его не так охотно приобретают в других странах. Да, это то же самое золото, но существует своя предвзятость и недоверие. То есть это буквально всего лишь несколько стран, где легко примут российское золото в слитках. Но если мы приобретём золото в слитках Европейских аккредитованных производителей, таких как Heraeus, Argor-Heraeus, Munze Osterreich, Umicore, Degussa, Valcambi, PAMP, и.т.п. – их примут в 296 странах мира без проблем. Золото в слитках, это как международная универсальная валюта – в любой стране её можно обменять на местные деньги. Практически в любую страну можно приехать со слитками и сразу же поменять на местные деньги. Но с российскими слитками круг стран очень сужается.
Покупая золотые слитки в любых странах Евросоюза действительно отсутствует НДС. Это когда-то было принято в законах Евросоюза. Потому страны Европы соблюдают это правило. НДС на покупку инвестиционного золота в слитках существует только в России. И он до такой степени убивает интерес людей к золотым слиткам, что, например, в Москве в Сбербанке несколько лет назад стенды с золотыми слитками были во множестве филиалов банка – чтобы заинтересовать людей их покупать. Но сейчас на всю Москву их осталось только два. До такой степени снизился интерес и спрос. И это не потому, что золото не ценно. А потому, что есть НДС при покупке, который делает золото заметно более дорогим. Соответственно, при продаже золота обратно (банку или в ломбард) человек получает значительно меньше денег. С другой стороны этой проблемы нет в Европе. В Европе можно купить 1 грамм инвестиционого золота, скажем, за 44 евро/грамм и тут же его продать за 40 евро. В России такой маленький разброс (спред) невозможен. В Европе приобретение Европейского золота оказывается привлекательным, а в России приобретение российского золота – нет.
Но если приобрести золото в слитках в Европе и ввезти в Россию – милости просим. Таможенное законодательство этому даёт зелёный свет. Об этом расскажу ниже и процитирую законы.
Продолжим анализировать заданный в статье сайта вопрос – Где покупать инвестиционное золото? Начну с суб-вопроса – золотые слитки чьего производства? Прежде всего золото нужно покупать от аккредитованных производителей. Аккредитованные производители золотых слитков никогда не изготовят золото с вольфрамовой сердцевиной или с какой-то подделкой. Аккредитованные производители – это как раз те места, из которых инвестиционное золото в слитках покупают все банки – будь то российские или европейские. Такие золотые слитки всегда будут подлинными. Кто даёт такую аккредитацию? Аккредитацию на нашем континенте даёт особая организация, расположенная в Англии – London Bullion Market Association (сокращённо – LBMA). Например, российские несколько заводов по производству золотых слитков получали такую аккредитацию именно от этой организации. Я сам лично посетил Красноярский завод драгоценных металлов, откуда поступает основная часть золотых слитков для всей России. Был внутри этой особой закрытой территории и беседовал с их многолетними специалистами по продаже золотых слитков. Как возможным партнёрам – они раскрыли много нюансов.
Таким образом, если некий завод, который отливает золотые слитки, упомянут на сайте LBMA (London Bullion Market Association) – от такого завода (ещё называют монетный двор, чеканный двор, производитель золота) смело можно покупать золотой слиток. А если этот завод (производитель) в списке LBMA не упомянут, такой золотой слиток покупать НЕ НАДО (потому что есть риск обмана). Например, на сайте LBMA в разделе Good delivery/Good delivery list/Gold current мы найдём упоминание Красноярского, Московского, Екатеринбургского, Уральского, и.т.д. заводов драгоценных металлов, также там мы найдём упоминание Европейских производителей Heraeus, Argor-Heraeus, Munze Osterreich, Umicore, Degussa, Valcambi, и.т.д. Но там мы не найдём такого производителя, как Global Intergold, слитки которого настойчиво предлагают купить некоторые интернет-магазины в России.
Название производителя всегда напечатано на золотом слитке. Так это есть в Европе и во всём мире. А в России всегда будет написано слово – Россия. И лишь маленький логотипчик внизу позволит отличить – было ли золото отлито в Красноярске, в Москве или другом городе.
Отвечая на главный вопрос – где же купить настоящие подлинные золотые слитки? Первичный ответ такой: покупать нужно от этих аккредитованных производителей. Далее можно купить из банков (Сбербанк России, ВТБ, Банк Москвы, Альфа-банк, Далькомбанк и Банк Санкт-Петербурга). Кстати, не во всех банках это возможно, не везде есть такие спецхранилища. Также купить можно от тех посредников, которые непосредственно работают с аккредитованными производителями. Этими посредниками могут быть те оптовые базы драгоценных металлов, у которых приобретают оптом золотые слитки банки и прочие крупные организации. Например, в Европе, таким крупным оптовиком драгоценных металлов является база Pro Aurum. Из неё закупают золотые слитки 96% банков Германии, а далее с некоторой наценкой это продаётся простым жителям в филиалах банков. В эту оптовую базу Pro Aurum стекаются золотые слитки от многих Европейских аккредитованных производителей золота и прочих драгметаллов. И далее оттуда слитки отправляются к своим будущим получателям. В России, в основном, все золотые слитки приходят в банки из Красноярского завода драгметаллов.
Купить слиток инвестиционного золота можно и в ломбардах, магазинах по продаже драгоценных монет, но здесь уже появляется риск получить фальшивку, не всегда будут в наличии чеки и сертификаты. Можно купить золотой слиток и у частных лиц, но здесь опять же – риск, плюс в России это нарушение закона. Но, тем не менее, если вы пошли даже на такое – с частным лицом покупая проверять слиток на подлинность проще. Вы с ним встречаетесь в таком магазине/ломбарде, где существует современный сканер подлинности золота (как они работают можно посмотреть в ютубе, вписав фразу precious metal verifier). Работник такого магазина проверяет в вашем присутствии слиток, далее подтверждает, что слиток подлинный, подтверждает пробу 999,9 и называет цену, которую готов заплатить за золото. Если вы видите, что в таком магазине готовы этот слиток купить, значит на 90% можно быть уверенным, что это частное лицо вам продаёт подлинный слиток и что вы могли бы его купить. Также сверьте цену с курсом. Самое идеальное, когда вам слиток продают с документацией к этому слитку, с чеком былой покупки и сертификатом. Ещё раз оговорюсь, здесь может быть риск, поскольку вы не профессионал. Ещё раз повторю, если мы в России, то продажа/покупка золота между физическими лицами запрещена. Это могут делать только юр.лица, которые получили разрешение от Пробирной палаты. В Европе таких запретов нет. Есть только риски.
Просто ради анализа, я набрал в Яндексе фразу – продажа золотых слитков. В появившихся ответах после наименований банков я увидел частные объявления на портале Avito. Да, это частные лица, которые продают золотые слитки. В предложениях я увидел в 95% случаев слитки западного производства, где на поверхности можно видеть названия известных производителей: Heraeus, Argor-Heraeus, Munze Osterreich, Umicore, Degussa, Valcambi, PAMP, и.т.п. Слитки на фото были в пластиковой упаковке, как это и должно быть. Внешне всё вроде бы верно. Но далее проверять вам, если вы хотите такое купить.
Лично я покупал бы в Европе от аккредитованных производителей или их посредников. Возможно, вы иногда путешествуете. В поездке и приобретите свой небольшой слиток. Небольшие офисы Pro Aurum разбросаны по Европе, посмотрите адреса на международном сайте Pro Aurum.
Кстати, путешественники в наше время полюбили делать такие покупки. Потому в крупных западных аэропортах появились своеобразные банкоматы, из которых вы извлекаете не деньги и не сок или печенье, а золотой слиток. Оплачиваете с банковской карты и покупаете. Наберите в ютубе фразу – Gold vending machine, и вы увидите их. Люди своими телефонами снимают в аэропортах и выставляют в ютуб. Тем неменее, знатоки знают, что слитки там из южных стран и не всегда самого идеального качества. Потому тоже не станут там покупать. Знатоки купят от Европейских аккредитованных производителей.
Вернёмся к основной теме. Если вы получите свой слиток инвестиционного золота в 10, 20, 31 или 50 грамм из Pro Aurum, то можете быть спокойны – он подлинный. В структурах такого уровня всё делается с чёткой и исчерпывающей документацией. Это позволяет легко вычислить источник подделки (если она хоть когда-нибудь вдруг случится). Все пересылки документируются и потому, если (гипотетически) кто-то решил обмануть, то его быстро вычисляют по всем документам и этот обман легко раскрывается, а убытки компенсируются. Но поскольку никто не хочет проблем и потери многолетней репутации, то всё делается чётко и честно. Слитки инвестиционного золота здесь всегда подлинные.
Ради эксперимента, мы взяли слитки золота, купленные одним из наших клиентов и сходили в магазин по скупке золота. В этом магазине есть супер-современный сканер для проверки подлинности слитков. Этим сканером можно сразу проверить золотой слиток даже без вскрытия упаковки слитка. Проверка делалась в нашем присутствии в течении 30 секунд. После этого о слитке производителя Heraeus сказали – слиток подлинный, за него предлагаем … сумму денег. Так ещё раз была успешно проверена покупка от аккредитованных производителей золота.
Наконец, самый важный вопрос – где обычный простой гражданин может продать своё инвестиционное золото в слитках? Мест, где купят слиток довольно много. Подобно тому, как существует множество обменников обычной валюты, существует много мест продажи золота. Если проехать по своему городу, будь то Россия или это Европа, везде в глаза будут бросаться вывески – купим золото. Когда я был в Монголии, даже там повсюду видел такие вывески на местном языке.
Как правило, места скупки помимо банков – это ломбарды, магазины скупки/продажи, магазины антиквариата, рынки драгоценных металлов, и т.д. Для простого человека основное – это не то, ГДЕ у нас купят слиток, а СКОЛЬКО нам за него заплатят. В ломбардах и магазинах есть возможность на руки получить договор покупки золота и согласно этому получить деньги на свой банковский счёт. А в других местах чаще платят наличными. Выбирать самому человеку – как получать деньги.
Как узнать, сколько сейчас стоит 1 грамм инвестиционного золота? То есть как не продешевить? Прежде всего важно знать, что цену на золото для ВСЕГО мира ДВА раза в день (!!) устанавливает структура, которая взаимосвязана с LBMA – это London Golden Fixing (Лондонский золотой фиксинг). Это структура, оценивает все сделки по золоту на конкретный день и предоставляет цену для всего мира. Во всём мире все, кто занимается продажей золота смотрят на эти цифры и применяют указанную в тот день (час) цену. Эту цену можно видеть в любой день в интернете на сайте LBMA и на втором сайте, где эта цена указывается более наглядно для понимания простого человека. На сайте LBMA это можно увидеть по ссылке: lbma.org.uk/pricing-and-statistics , а на втором, более понятном сайте, если промотать чуть пониже, есть график c коричневой линией и розовым фоном графика, где очень удобно видеть цену золота в долларах/евро, которая представлена с изменениями в течении последнего часа, дня, недели, месяца, года, 10 лет, 20 лет (переключать кнопками). Вот этот сайт: goldprice.org Очень удобно и наглядно. Вот на этих сайтах и видна подлинная ситуация по цене инвестиционного золота 999,9 пробы во всём мире, и здесь также можно видеть, как росла цена на золото в разные годы.
Важно понимать, что когда на этих сайтах говорят о золоте, речь идёт о золоте высшей пробы, то есть 999,9 (24 карата) – это самая высшая чистота и такое золото называется инвестиционным золотом. Цена на вышеуказанных сайтах указывается именно для золота такой пробы.
В заключение, о ввозе золотых слитков в Россию, например, из Европы. Для фактического исследования этого вопроса я для начала обращался с таким вопросом к таможенникам многих крупных российских аэропортов, где сам бывал. Везде был одинаковый ответ: мы не знаем, не можем сказать, и.т.д. Идите в таможенный департамент нашего города – там ответят. Затем я отправлялся в такой департамент. Самый яркий пример был такой: 3 дня мне готовили ответ, поскольку простые сотрудники таможенного департамента тоже не знали (из этого я сделал вывод – не часто через границу везут слитки или не часто их обнаруживают). Итак, ответ давал главный начальник соответствующего филиала таможенной службы. Были найдены необходимые ссылки на законы.
Ответ по сути был такой: ввозить в Россию можно золото в слитках и монетах беспрепятственно, единственно, стоимость ввозимого не должна превышать 25 000 долларов по мировой цене на тот день на 1 человека. Превышая эту сумму появляется налог 30%. Золото следует ввозить, при необходимости называя это, как предмет для личного пользования (нельзя называть это словом товар). Например, указать цель ввоза — участие в выставке, экспертная оценка и т.д. То есть объяснить что это НЕ товар. На вопрос, по какому коридору идти на таможне – зелёному или красному, начальник ответил: по любому. Если у вас стоимость менее 25 000 долларов, вы не обязаны это декларировать. Просто молча проходите через зелёный коридор. Но если хотите, то можете идти и через красный коридор – там всё объясняете, но тем не менее, опять же, не будет никаких последствий, ничего декларировать не нужно. Знайте только статью закона, покажите чеки, сертификат.
25 000 долларов это слиток где-то в 650 грамм золота. На практике люди возят с собой 1-2 слитка в 20, 31, 50 грамм. В больших количествах редко кто-либо провозит. Я сам лично возил по всей России слиток в 31 грамм в своей компьютерной сумке. Сумку сканировали повсюду. Ни один таможенник ничего не заметил вообще. И на въезде и на выезде.
В Европе ввоз/вывоз золота осуществляется беспрепятственно, без деклараций и беспошлинно. В России это большая дилемма. В Европе вы купили ваше золото и никто об этом не знает, всё конфиденциально. В России вы купили золото в банке – вы уже в списке – про вас знают – где купил, когда купил, сколько купил, а также фамилия, домашний адрес, телефон и всё остальное. Потому многим нравится купить инвестиционное золото именно в Европе. Один человек мне рассказывал – он поехал из Латвии в Бельгию кому-то из своих знакомых покупать 3 кг золота. Там у него были свои контакты. Для информации: 1 кг золота – это слиток размером с ваш телефон Iphone. Итак, он вёз 3 таких слитка. Таможенникам в аэропорту он в открытую показал слитки, сказал, что это его собственные, и беспрепятственно прошёл в самолёт, а затем прилетел в Латвию и передал, кому полагается. Такова Европа.
Возвращаясь к вопросу о Российской таможне при ввозе слитков. Вот название законодательного акта по этому вопросу: «Соглашение о порядке перемещения физическими лицами товаров для личного пользования через таможенную границу таможенного союза и совершения таможенных операций, связанных с их выпуском». В этом документе смотреть приложение 1, пункт 2, абзац 5. Также смотреть там же приложение 3, раздел IV, пункт 19.
Как вы видите, по вопросам золота простому человеку требуется предоставлять, так сказать, немаленький «ликбез». Нам в нашей работе с золотом помогает отдельный блог, полный такого ликбеза. В обычной жизни о золоте говорят практически все, но по-настоящему понимают, что и как, может быть лишь небольшое количество людей. Вот и стараемся в этом людям помогать.
